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Katia, vous accompagnez depuis des années des milliers de femmes sur leurs finances personnelles. Qu’est-ce qui vous a amenée à faire du découvert bancaire et du stress financier un axe central de votre travail, et qu’est-ce que vous observez aujourd’hui chez les Françaises et les Français sur ce sujet ?
Ce qui m’a amenée à travailler sur le découvert bancaire, c’est très simple : c’est le point de départ de tout.
Quand j’ai commencé à accompagner mes premières clientes, je me suis rapidement rendu compte que peu importe leur niveau de revenus, leur métier ou leur situation… il y avait un point commun très fort : le stress financier au quotidien.
Le découvert n’est pas juste une situation bancaire, c’est une charge mentale permanente.
On parle souvent d’investissement, d’épargne, de liberté financière… mais en réalité, tant que tu es à découvert, tu es en mode survie. Tu subis tes finances, tu n’as aucune visibilité, et surtout, tu prends des décisions dans l’urgence — souvent les mauvaises.
C’est pour ça que j’ai décidé d’en faire un axe central. Parce que sortir du découvert, ce n’est pas juste “remettre ses comptes à zéro”. C’est reprendre le contrôle de sa vie.
Aujourd’hui, ce que j’observe chez les Françaises et les Français, c’est que le problème est massif… et encore très tabou.
Il y a énormément de personnes qui vivent avec un découvert tous les mois, parfois depuis des années, et qui pensent que c’est “normal”.
Elles gagnent leur salaire, tout repart immédiatement, et elles recommencent le mois suivant dans le rouge.
Mais derrière ça, il y a plusieurs choses :
un manque d’éducation financière (on ne nous apprend jamais à gérer un budget)
une mauvaise compréhension de ses flux d’argent
et surtout, un vrai sujet de rapport à l’argent
Parce que très souvent, ce n’est pas qu’un problème de chiffres.
C’est aussi des croyances, des habitudes, des émotions.
Et ce qui est important de dire, c’est que ce n’est pas une fatalité.
J’ai accompagné des milliers de personnes qui étaient à découvert chronique — certaines depuis 15, 20 ans — et qui aujourd’hui ont de l’épargne, de la sérénité, et surtout une vraie maîtrise de leurs finances.
Le vrai déclic, il arrive quand on comprend que gérer son argent, ce n’est pas une contrainte.
C’est un levier de liberté.
Dans votre pratique de coach et au sein de l’Académie des Finances Personnelles, quels sont les mécanismes concrets qui mènent le plus souvent au découvert récurrent : est-ce une question de revenus insuffisants, de rapport émotionnel à l’argent, d’organisation budgétaire… ou un mélange de tout cela ?
C’est clairement un mélange des trois — et c’est justement ça que beaucoup de gens sous-estiment.
Dans la majorité des cas, ce n’est pas qu’un problème de revenus. Je vois des personnes avec de bons salaires qui sont quand même à découvert tous les mois.
Les trois mécanismes principaux, c’est :
- le manque de visibilité : on ne sait pas où part l’argent
- une mauvaise organisation des flux : les dépenses ne sont pas anticipées
- et le rapport émotionnel à l’argent : achats impulsifs, évitement, croyances limitantes
Et surtout, il manque un vrai système. Les gens “font attention”, mais sans méthode, ça ne tient pas.
Le découvert, ce n’est donc pas une seule cause, c’est un déséquilibre global — entre chiffres, organisation et comportement.
Vous insistez beaucoup sur le duo “budget + mindset”. Concrètement, comment travaillez-vous sur le stress financier avec vos clientes : pouvez-vous décrire les étapes clés, les exercices ou changements de croyances qui permettent réellement de sortir du cercle vicieux découvert / angoisse / culpabilité ?
Oui, j’insiste surtout sur deux axes qu’on travaille en parallèle.
Le premier, c’est l’axe financier.
On met en place un budget annuel, puis un budget mensuel, avec des méthodes de gestion et de suivi. L’objectif, c’est que la personne ait une vision claire de ses chiffres et surtout qu’il n’y ait plus de surprises : tout est anticipé et planifié.
Le deuxième, c’est le rapport à l’argent.
On travaille sur les comportements, les habitudes et le mindset : comprendre pourquoi on dépense, identifier les automatismes, et transformer les croyances limitantes.
C’est vraiment la combinaison des deux qui permet de sortir durablement du cercle découvert / stress / culpabilité.
Avec plus de 4 000 femmes accompagnées, vous avez beaucoup de recul. Pourriez-vous nous partager un ou deux cas typiques de femmes souvent à découvert, et expliquer ce qui, dans votre méthode (Académie, Madame Investit, coaching), a permis un déclic durable vers plus de sérénité financière ?
Voici les exemples de deux cas que je vois très souvent.
Le premier, c’est le manque total de visibilité.
Des femmes qui gagnent leur vie, mais qui ne savent absolument pas où part leur argent. Elles évitent de regarder leurs comptes, elles fonctionnent “au feeling”… et se retrouvent à découvert sans comprendre pourquoi.
Le déclic, il est très simple mais très puissant : poser les chiffres.
Pour la première fois, elles visualisent leur situation. Elles comprennent concrètement où va leur argent, et ça change tout. On passe du flou à la clarté — et le stress baisse immédiatement.
Le deuxième cas, ce sont les femmes qui ont du mal à dire non.
Elles disent oui à tout : sorties, dépenses pour les autres, sollicitations… souvent au détriment de leur propre équilibre financier.
Là, le déclic ne vient pas du budget, mais du mindset.
On va travailler sur ce qu’il y a derrière : le besoin d’être aimée, acceptée, de ne pas décevoir. Et quand elles en prennent conscience, elles commencent à poser des limites — et leurs finances suivent.
Dans les deux cas, ce qui crée un changement durable, c’est cette combinaison :
la clarté sur les chiffres et la compréhension de ses comportements.
En France, le découvert est presque “banalisé”, voire normalisé par les banques. Selon vous, en quoi cette culture du découvert autorisé entretient-elle le stress financier, et comment vos programmes (Académie des Finances Personnelles, École des Coachs) aident-ils concrètement à déconstruire cette norme ?
Aujourd’hui en France, le découvert est clairement banalisé. On l’appelle “autorisé” même, donc on a l’impression que c’est normal… alors que ça reste une dette, souvent coûteuse, et surtout très stressante.
Le problème, c’est que ça installe une fausse sécurité.
On se dit “ça va passer”, “je vais me rattraper le mois prochain”… et on entre dans un cycle où le découvert devient la norme. Résultat : aucune visibilité, une charge mentale constante, et une vraie difficulté à reprendre le contrôle.
Dans mes programmes, on déconstruit complètement cette idée.
D’abord, en changeant la perception : le découvert n’est pas un outil de gestion, c’est un signal d’alerte.
Ensuite, on remet en place un système financier sain : budget annuel, budget mensuel, anticipation des dépenses, organisation des flux. L’objectif, c’est qu’il n’y ait plus de surprises et donc plus besoin de découvert.
Et en parallèle, on travaille sur le mindset : sortir du “ça va passer” pour aller vers “je pilote”. Reprendre la responsabilité, poser des limites, et créer de nouvelles habitudes.
C’est comme ça qu’on casse la norme : en passant d’un fonctionnement subi à un fonctionnement maîtrisé.
Vous avez créé aussi bien une académie pour le grand public qu’une École des Coachs. Comment voyez-vous évoluer le métier de coach en finances personnelles en France dans les prochaines années : va-t-on vers une démocratisation de cet accompagnement face à la montée du coût de la vie et de l’anxiété liée à l’argent ?
Je suis convaincue qu’on va vers une vraie démocratisation de ce métier — et même, j’irais plus loin : on n’a plus vraiment le choix.
Aujourd’hui, il y a un contexte très clair :
le coût de la vie augmente, le pouvoir d’achat se dégrade, et surtout… l’anxiété financière explose. On estime par exemple qu’environ 65 % des Français considèrent l’argent comme une source de stress , et qu’une grande partie manque encore de repères pour gérer ses finances au quotidien .
En parallèle, il y a une vraie prise de conscience.
Les gens s’informent de plus en plus, notamment via les réseaux sociaux, et cherchent des solutions concrètes pour reprendre le contrôle .
Donc oui, le coaching en finances personnelles va se développer — parce qu’il répond à un besoin réel, qui n’est aujourd’hui pas couvert par l’école ni même par les banques.
Mais ce qui va évoluer, selon moi, ce n’est pas seulement la demande.
C’est aussi la structuration du métier.
On va passer :
de conseils “généralistes” à un accompagnement beaucoup plus personnalisé
d’une approche uniquement “chiffres” à une approche globale (budget + mindset)
et surtout, vers des coachs formés, structurés, avec de vraies méthodes
C’est exactement pour ça que j’ai créé l’École des Coachs.
L’objectif, ce n’est pas juste de former des personnes à parler d’argent, mais de créer de vrais professionnels capables d’accompagner des transformations durables.
Demain, être accompagné sur ses finances sera aussi normal que d’avoir un coach sportif ou un thérapeute.
On est vraiment au début de ce mouvement.
Pour terminer, quel premier pas très concret recommanderiez-vous aujourd’hui à une personne qui lit cette interview, vit avec un découvert permanent et se sent dépassée par le stress financier, pour commencer à remettre l’argent au service de sa vie ?
Le premier pas, il est très simple… mais il est souvent évité : regarder ses chiffres.
Concrètement, prenez 1 heure, et posez tout à plat :
vos revenus, vos dépenses, vos comptes, vos crédits. Sans jugement.
L’objectif, ce n’est pas d’être parfaite.
C’est de sortir du flou.
Parce que tant que vous ne regardez pas, le stress reste diffus, permanent.
Mais dès que vous mettez des chiffres dessus, vous reprenez déjà une forme de contrôle.
Et surtout, ne cherchez pas à tout régler d’un coup.
Commencez par comprendre.
C’est ce premier pas — la clarté — qui déclenche tout le reste.
Pour en savoir plus : https://www.katiafinances.fr