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Tout savoir sur la scpi en assurance vie : un investissement immobilier sécurisé et performant

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Assurance Vie et Santé
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Qu'est-ce qu'une SCPI en assurance vie ?

Définition et fonctionnement

Une SCPI en assurance vie, ou Société Civile de Placement Immobilier, est une solution d'investissement permettant de placer son argent dans l'immobilier tout en bénéficiant des avantages d'un contrat d'assurance vie. Le principe de base est simple : vous achetez des parts de SCPI, et en contrepartie, vous percevez des loyers réguliers générés par les biens immobiliers détenus par la SCPI. Ces loyers sont ensuite redistribués aux actionnaires, offrant ainsi une source de revenus stable et potentiellement élevée.

La gestion de ces propriétés est assurée par des sociétés de gestion spécialisées comme Corum Origin ou Patrimmo Commerce, qui s'occupent également de l'acquisition et de l'entretien des biens. Cette gestion professionnelle est un atout majeur car elle permet de délester les investisseurs des soucis liés à l'administration immobilière.

Un placement immobilier sécurisé

Investir dans une SCPI en assurance vie est souvent perçu comme un choix sécurisé en raison de la diversification des actifs. En effet, les SCPI investissent dans plusieurs types de biens immobiliers (bureaux, commerces, résidences) et dans différentes régions, notamment à Paris, mais aussi dans toute l'Europe. Cette diversification permet de lisser les risques et de maximiser le rendement.

Concernant les performances, les SCPI offrent souvent un taux de distribution attractif. Pour 2022, les SCPI ont affiché un taux moyen de 4,52 % selon l'étude de l'Aspim (Association française des Sociétés de Placement Immobilier). Ce taux varie en fonction du marché immobilier et des choix d'investissement des sociétés de gestion.

Les parts de SCPI et leur valorisation

L'achat de parts de SCPI peut se faire à partir de quelques centaines d'euros, ce qui rend cet investissement accessible à un large public. Chaque part représente une fraction du patrimoine détenu par la SCPI, et sa valeur évolue en fonction de l'évolution du marché immobilier et des performances de la société de gestion. À noter qu’il existe un délai de jouissance, généralement de quelques mois, avant de commencer à percevoir des loyers.

La valorisation des parts de SCPI est également influencée par divers facteurs tels que la qualité des biens acquis, leur emplacement géographique, et la gestion locative. Les sociétés comme Generali et Lucya Cardif ont déjà prouvé leur expertise dans ce domaine, garantissant ainsi une certaine sécurité pour les investisseurs.

Avantages liés à l'assurance vie

Investir dans une SCPI via une assurance vie combine les avantages de deux produits financiers performants. Les contrats d'assurance vie comme Linxea Spirit permettent une gestion optimisée du capital avec des options de répartition personnalisées entre unités de compte et SCPI. De plus, la fiscalité avantageuse de l'assurance vie après 8 ans de détention permet de réduire significativement les impôts sur les gains réalisés.

Pour ceux qui souhaitent savoir comment choisir entre une assurance vie et une autre forme de protection financière, cet guide sur l'assurance vie ou assurance santé peut être utile.

Les avantages de souscrire une SCPI en assurance vie

Profiter d'un revenu régulier et sécurisé

Les SCPI sont réputées pour leur capacité à générer des revenus réguliers. En investissant dans une SCPI via un contrat d'assurance vie, vous bénéficiez d'une distribution de revenus sous forme de loyers. En moyenne, le taux de distribution des SCPI oscille entre 4% et 6% par an, selon la société de gestion et la nature des biens immobiliers (source: France SCPI).

Un autre avantage est le caractère sécurisé de ce placement. Les SCPI sont diversifiées géographiquement et typologiquement, ce qui limite le risque d'impayés ou de vacances locatives. Nicolas Teixeira, expert en immobilier chez Linxea, souligne que les SCPI permettent d'aborder l'investissement immobilier avec sérénité grâce à leur gestion par des sociétés professionnelles.

Optimisation de la fiscalité

Les revenus générés par les SCPI en assurance vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse. Les prélèvements sociaux sur les intérêts sont réduits grâce à l'enveloppe de l'assurance vie. Selon le montant et la durée de votre contrat, la fiscalité peut être particulièrement intéressante. Après 8 ans de détention, les contrats d'assurance vie bénéficient d'un abattement fiscal annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple (source: Economies et Finances - Gouvernement.fr).

Facilité de gestion grâce à l'assurance vie

Investir dans des SCPI via un contrat d'assurance vie simplifie grandement leur gestion. La société de gestion s'occupe de toute la partie administrative et opérationnelle. Vous n'avez donc pas à vous préoccuper de la gestion locative, de la recherche de locataires ni des éventuels travaux à réaliser. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur la performance de votre investissement. Par exemple, avec le contrat Linxea Spirit, les performances des SCPI comme Corum Origin ou Patrimmo Commerce sont régulièrement mises à jour, vous permettant de suivre facilement vos rendements.

Accès simplifié au marché immobilier

En investissant dans des parts de SCPI via une assurance vie, vous accédez à un marché immobilier diversifié et optimisé. La diversification de votre portefeuille est facilitée, puisque vous pouvez investir dans différentes SCPI pour un prix d'entrée souvent inférieur à celui d'un bien immobilier entier. Les unités de compte en SCPI vous permettent d'accéder à des actifs immobiliers de qualité situés non seulement en France, mais aussi en Europe.

Sécurisation et stabilité de l'investissement

Les SCPI sont des placements à long terme et offrent une certaine stabilité grâce à l'expertise des sociétés de gestion. Elles investissent dans des actifs diversifiés et régulièrement mis à jour pour maintenir un niveau de performance élevé. Par exemple, des SCPI comme Corum Origin ou Lucya Cardif sont connues pour leur gestion rigoureuse et leur capacité à générer des rendements stables.

Pour en savoir plus sur les avantages et les meilleures pratiques pour sécuriser votre investissement, consultez notre article complet sur l' assurance vie et santé.

Comment choisir sa SCPI pour un contrat d'assurance vie

Critères pour choisir la bonne scpi

Déterminer la meilleure SCPI pour un contrat d'assurance vie peut sembler complexe. Voici les critères essentiels à prendre en compte :

  • Rendement : Le taux de distribution est un indicateur clé. Une bonne SCPI doit offrir un rendement attractif. Selon l'ASPIM et l'IEIF, le rendement moyen des SCPI en France en 2022 était de 4,40 %.
  • Qualité de la société de gestion : La réputation et l'expérience sont primordiales. Par exemple, des acteurs comme Corum Origin, Generali ou encore Linxea Spirit sont bien établis sur le marché.
  • Type d'immobilier : Investir dans des SCPI diversifiées (bureaux, commerces, santé) permet de mutualiser les risques. Par exemple, Patrimmo Commerce se concentre sur les commerces, tandis que Corum Origin diversifie ses investissements en Europe.
  • Liquidité : Le délai de jouissance et la facilité de souscription/revente sont des paramètres cruciaux. Certains contrats d'assurance vie offrent une plus grande flexibilité.
  • Frais : Les frais d'entrée, de gestion et de sortie peuvent varier. Comprendre la structure des frais permet de mieux évaluer la rentabilité.

Avis et recommandations d'experts

Nicolas Teixeira, expert en investissements immobiliers, souligne l'importance de diversifier son portefeuille de SCPI. Il recommande une combinaison de SCPI de rendement et de SCPI de plus-value pour optimiser le rapport risque/rendement.

Un rapport de Linxea Spirit met également en avant les avantages de la diversification géographique. Selon eux, investir dans des SCPI présentes en Europe peut offrir une protection contre les fluctuations économiques locales.

Étudier les performances passées et prévues

Analyser les performances passées et les prévisions de rendement est crucial. Par exemple, la SCPI Corum Origin a affiché un rendement stable de 6 % ces dernières années bien au-dessus de la moyenne du marché. Toutefois, il est important de noter que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Consultez cet article sur la sécurité financière pour en savoir plus.

Les meilleures SCPI disponibles en assurance vie

Linxea spirit : Une opportunité prometteuse pour diversifier ses investissements

Linxea Spirit est souvent recommandé pour les investisseurs en quête de diversification. Cette SCPI gérée par La Française AM offre une gestion de qualité et des rendements attractifs. Par exemple, en 2022, la SCPI a enregistré un taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) de 5,10 % (source: Linxea). Avec une politique d'investissement axée sur des actifs immobiliers à forte valeur ajoutée, elle séduit particulièrement les adeptes de l’assurance vie.

Corum origin : Un placement sécurisé et performant

Corum Origin est une autre SCPI incontournable pour les épargnants en assurance vie. Gérée par Corum AM, cette SCPI internationale offre des diversifications géographiques et sectorielles impressionnantes. En 2022, le rendement annuel s'élevait à 6,25 % (source: Corum AM), ce qui en fait une option de choix pour ceux qui cherchent à optimiser leurs revenus. Les souscriptions à travers des contrats d’assurance vie permettent également de bénéficier de nombreux avantages fiscaux, renforçant encore l'attrait de cette SCPI.

Patrimmo commerce : Investir dans le commerce de proximité

Patrimmo Commerce, gérée par Primonial REIM, se spécialise dans l’immobilier de commerce. Avec un rendement de 5,05 % en 2022 (source: Primonial) et une stratégie d'investissement claire visant à acquérir des actifs commerciaux de qualité, c'est une option intéressante pour ceux cherchant à intégrer des parts de SCPI à leur assurance vie. Les souscriptions via des contrats d’assurance vie permettent de bénéficier du cadre fiscal avantageux de ce type de placement.

Lucya cardif : Une SCPI accessible pour toutes les bourses

Lucya Cardif se distingue par sa politique d'investissement axée sur l'immobilier résidentiel et tertiaire. En 2022, le rendement net s'élevait à 5,20 % (source: Lucya Cardif). Elle est particulièrement plébiscitée par les investisseurs à la recherche de stabilité et de performance. De plus, les investisseurs peuvent facilement intégrer cette SCPI à leurs contrats

d'assurance vie, ce qui améliore le rendement global de leur placement grâce aux avantages fiscaux et à la gestion facilitée.

Generali : Une offre variée avec des SCPI internationales

Generali propose des SCPI comme Eurovalys, qui investit essentiellement dans des actifs immobiliers en Allemagne. Avec un taux de rendement de 4,5 % en 2022 (source: Generali), elle combine performance et sécurité, deux critères essentiels pour un bon placement en assurance vie. L'offre Generali permet de diversifier ses investissements tout en bénéficiant d'une gestion professionnelle et d'un suivi transparent.

La fiscalité des SCPI en assurance vie

Les différentes fiscalités appliquées

Pour comprendre l'impact fiscal des SCPI en assurance vie, il est essentiel de différencier entre plusieurs régimes. En France, l'investissement dans les parts SCPI via un contrat d'assurance vie bénéficie souvent de conditions fiscales avantageuses. Cependant, quelques subtilités sont à prendre en compte.

Fiscalité à l’entrée

Lors de la souscription de votre contrat d'assurance vie, les versements effectués sur les SCPI ne sont pas imposés. En revanche, il existe des frais d'entrée qui varient entre 2 % et 5 % selon les assureurs et les sociétés de gestion.

Taxe sur les revenus générés

Les loyers collectés par les SCPI sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %. En revanche, grâce à l'enveloppe de l'assurance vie, les investisseurs peuvent bénéficier d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, après huit ans de détention du contrat.

Imposition en cas de rachat

Le rachat partiel ou total du contrat engendre une imposition sur les gains retirés. Deux options sont disponibles pour l'imposition : le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % incluant les prélèvements sociaux, ou l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Le choix entre ces deux régimes dépend souvent de votre taux marginal d'imposition (TMI).

Délais de jouissance et fiscalité

Un détail souvent négligé est le délai de jouissance des parts de SCPI. En général, il est compris entre trois et six mois. Pendant ce délai, votre capital ne génère pas de revenus, ce qui peut impacter la fiscalité perçue à court terme.

Exemple concret : cas d'un investisseur avec un TMI de 30 %

Prenons Jean, un investisseur avec un TMI de 30 %. S'il choisit le PFU pour son rachat après huit ans de détention, il évite l'impôt progressif plus lourd. Avec son abattement annuel, il minimise son imposition sur les revenus de la SCPI.Nicolas Teixeira de Linxea souligne : « L’un des principaux avantages fiscaux des SCPI en assurance vie réside dans l'optimisation des prélèvements sociaux et l'abattement après huit ans ».Pour aller plus loin et maximiser l'efficience de vos investissements immobiliers, il existe des supports informatifs complémentaires comme l'exploration de différentes stratégies et produits à la disposition des investisseurs. Découvrez en plus sur la sécurisation de votre avenir en 2023.

Cas pratiques et retours d'expérience

Témoignages et perspectives des investisseurs

Pour comprendre l'attrait des SCPI en assurance vie, écoutons ceux qui ont sauté le pas. Jean, un investisseur de 45 ans, témoigne : « J'ai choisi d'inclure des parts de SCPI dans mon contrat d'assurance vie pour diversifier mes placements. L'immobilier m'a toujours attiré, mais je préférais ne pas gérer des biens en direct. » Avec un rendement moyen de 4,5 % en 2022 selon l'ASPIM, les SCPI offrent une alternative attractive aux fonds en euros, dont les taux peinent à dépasser les 2 %.

Un exemple concret : Patricia et son investissement via Linxea Spirit

Patricia, 52 ans, a également opté pour les SCPI dans son assurance vie. Elle a choisi la plateforme Linxea Spirit : « Les informations transparentes et le service client m'ont rassurée. Après avoir investi 50 000 euros, j'ai bénéficié de loyers réguliers dès le troisième mois de détention des parts. » L'un des points forts des SCPI est en effet leur rapidité de distribution des revenus. Le délai de jouissance avec Linxea Spirit se situait à 4 mois en moyenne en 2022.

Rentabilité et stabilité des investissements

Les SCPI suisses offrent une rentabilité impressionnante. Selon une étude de l'IEIF, Patrimmo Commerce affiche un taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) de 4,7 % en 2022. Cela attire de nombreux investisseurs cherchant une stabilité dans leurs revenus, comme le souligne Nicolas Teixeira, expert en gestion de patrimoine : « Les SCPI en assurance vie permettent de limiter l'impact de la volatilité des marchés financiers. »

Gestion simplifiée et délégation

Les expériences montrent également que la gestion simplifiée est un atout majeur. Avec des sociétés de gestion comme Corum Origin ou Maj, les investisseurs sont assurés d'un suivi professionnel de leurs biens. Pour Pierre, 60 ans, la gestion déléguée a été cruciale : « Je voulais investir dans l'immobilier sans me soucier des tracas quotidiens. Avec une SCPI, je peux dormir sur mes deux oreilles ». Ainsi, la délégation et la gestion professionnelle jouent un rôle clé pour attirer les investisseurs vers les SCPI en assurance vie.

Les erreurs à éviter avec une SCPI en assurance vie

Ne pas diversifier ses investissements

Toute personne avisé sait qu'il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. En matière de SCPI en assurance vie, la diversification est clé. Selon Nicolas Teixeira, expert chez Linxea, il est crucial de varier ses placements pour minimiser les risques. En répartissant vos fonds entre plusieurs SCPI, vous diluez le risque locatif et augmentez potentiellement vos chances de rendement.

Ignorer les frais et la fiscalité

Ne pas prendre en compte les frais de gestion ni la fiscalité des SCPI peut s'avérer coûteux. Les frais peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre, impactant ainsi votre rendement net. Par ailleurs, la fiscalité liée aux revenus fonciers (prélèvements sociaux, impôt sur le revenu) doit être étudiée avec attention afin de maximiser la performance de votre investissement.

Sous-estimer les délais de jouissance

Les délais de jouissance représentent la période pendant laquelle vos parts de SCPI ne génèrent pas de revenus. Selon une étude de Linxea Spirit, ces délais peuvent varier de quelques semaines à plusieurs mois. Ignorer cet aspect revient à gonfler vos estimations de rendement, et donc, à prendre une mauvaise décision d’investissement.

Ne pas vérifier la qualité de la société de gestion

La qualité de la société de gestion de votre placement immobilier en SCPI est essentielle. Une bonne gestion impacte directement la solidité de vos revenus locatifs. Il est donc primordial de se renseigner sur la réputation et les performances passées des sociétés de gestion avant de souscrire. Des acteurs reconnus comme Corum Origin et Patrimmo Commerce ont démontré leur sérieux et leur efficacité.

Ignorer les avantages des contrats multisupports

Contrairement aux idées reçues, il peut être avantageux d’intégrer vos SCPI à un contrat assurance vie multisupport. Ce type de contrat permet de diversifier plus facilement vos placements et de bénéficier d’une gestion plus souple. De plus, certains assureurs comme Generali et Lucya Cardif offrent des conditions particulièrement avantageuses pour ce type d’opération.

Ne pas tenir compte de l'évolution des taux de distribution

Les taux de distribution varient d'une SCPI à une autre. Ne pas suivre de près leur évolution pourrait vous conduire à sous-estimer ou surestimer vos profits. Selon une récente étude de l'ASPIM (Association française des Sociétés de Placement Immobilier), le rendement moyen des SCPI s’élevait à 4,45 % en 2022. De plus, certaines SCPI comme Corum XL ou Novapierre Allemagne affichent des taux particulièrement attractifs, qu’il est bon de garder à l’œil avant d’investir.

Les entreprises d'assurance proposant des SCPI

Generali : Un acteur majeur dans l’assurance vie SCPI

Generali propose une gamme variée de produits d'assurance vie intégrant des SCPI. Ces contrats permettent aux investisseurs de bénéficier d'une grande flexibilité dans la gestion de leurs placements immobiliers. Generali s'appuie sur des SCPI reconnues comme Amundi Commercial Prestige ou encore la SCPI Primovie.

Patrimmo Commerce : La solution de l'assureur Cardif

Cardif, filiale de BNP Paribas, figure parmi les assureurs proposant des SCPI en assurance vie. La SCPI Patrimmo Commerce est particulièrement populaire pour ses investissements dans des murs de commerces en Europe, offrant un rendement attractif pour les souscripteurs.

Spirit : La SCPI performante de Linxea

Linxea, plateforme d'assurance vie en ligne, offre aux investisseurs la possibilité d’inclure des parts de SCPI dans leurs contrats d'assurance vie via la SCPI Linxea Spirit. Cette société de gestion est réputée pour ses investissements sur le marché immobilier français.

Corum Origin : Un leader sur le marché des SCPI

Corum L'Epargne se distingue par ses SCPI, notamment Corum Origin, qui est accessible via plusieurs contrats d’assurance vie. Cette SCPI diversifie ses actifs à travers l'Europe, proposant ainsi une excellente performance.

Assurance vie et SCPI chez Aviva

Les contrats d'assurance vie Aviva incluent également des SCPI, permettant à leurs clients d’accéder à des revenus fonciers attractifs. Parmi les SCPI disponibles, on trouve Epargne Pierre, qui est gérée par Voisin – une référence dans le secteur.

Avantages et fiscalité des assurances vie SCPI

L’avantage principal d’investir dans une SCPI à travers une assurance vie réside dans l’optimisation fiscale. Les revenus des SCPI sont en effet soumis au barème des prélèvements sociaux de 17,2 %, et bénéficient d'une taxation avantageuse après huit ans de détention du contrat.

La fiscalité assurance vie et les avantages offerts incitent de nombreux épargnants à se tourner vers cette solution patrimoniale.

Le choix de la SCPI en fonction de l'assureur

Chaque assureur propose une sélection spécifique de SCPI. Il est donc important de comparer les offres des différents assureurs avant de souscrire à un contrat d'assurance vie intégrant des parts de SCPI. Linxea Spirit et Cardif sont réputées pour leur large choix de SCPI performantes.

Quelques noms d’experts et sociétés connues

Nicolas Teixeira de Corum L'Épargne et Lucya Cardif de BNP Paribas figurent parmi les spécialistes reconnus dans le domaine des SCPI en assurance vie. Leurs analyses et conseils sont souvent sollicités pour comprendre les tendances et opportunités de ce marché.